대출계산기

이 계산기가 하는 일

같은 원금과 기간이면 세 상환 방식의 총 이자를 나란히 볼 수 있습니다. 은행이 오늘 주는 금리를 여기 모아 두진 않았습니다. 그 화면은 은행 금리보기에 있고, 여기서는 그 이율을 넣었을 때 매달 얼마인지만 계산합니다.

카드론, 자동차 할부, 대부업도 연이율이랑 개월수가 있으면 같은 식입니다. 오늘 금리는 카드론, 자동차 대출, 대부업 금리에서 각 회사 안내로 가면 됩니다. 약정 금리는 이 계산기에 넣으면 됩니다.

엑셀은 회차 더 보기 옆에 있습니다. 화면은 12회차씩이지만 파일에는 고른 기간이 전부 들어가고, 금액에는 쉼표가 붙습니다. 원금 아래 한글은 1,000만 원과 1억 원을 숫자만으로 헷갈리지 말라고 붙인 겁니다. 집값 대비 대출, 소득 대비 상환액은 LTV·DSR 계산기입니다.

계산 기준

이 계산기는 한국에서 흔히 쓰는 세 가지 분할상환을 월 복리 없이, 매월 이자만 원금 잔액에 월 이율을 곱해 계산합니다. 월 이율은 연이율을 12로 나눈 값입니다. 이자는 회차마다 원 단위로 반올림하고, 원리금균등과 원금균등의 마지막 회차는 남은 원금을 맞춥니다.

원리금균등상환의 매월 납입액은 원금 × 월이율 × (1+월이율)^개월수 ÷ ((1+월이율)^개월수 − 1) 입니다. 원금균등상환은 원금을 개월수로 나눈 뒤 남은 원금에 월 이율을 곱합니다. 만기일시상환은 매월 이자만 내고 마지막 달에 원금을 더합니다.

같은 원금·이율·기간이면 총 이자는 보통 원금균등, 원리금균등, 만기일시 순으로 커집니다. 첫 달 부담은 그 반대에 가깝습니다. 아래 표는 원금 1억 원, 연 4.5%, 360개월을 이 계산기에 넣은 결과입니다.

이자는 회차마다 원 단위 반올림입니다. 원리금균등은 그래서 마지막 달이 506,926원으로 첫 달과 조금 다릅니다. 원금균등은 매월 원금을 1억 원 ÷ 360에서 원 미만을 버린 277,777원으로 잡고, 마지막 달에 남은 원금을 넣습니다. 그 달 납입액은 279,100원입니다. 은행 앱은 날짜별 이자, 우대금리, 인지세, 보증료를 넣는 경우가 있어서 같은 이율이어도 원 단위가 달라질 수 있습니다.